Принятие Федерального закона от 29.12.2014 №476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника, является более чем актуальным и своевременным.

Долги постоянно появляются и погашаются. Иногда происходят сбои, и они начинают накапливаться. Если нет цивилизованного инструмента разрешения подобных рисков, то в экономике начинаются проблемы, в обществе активно развиваются услуги, связанные с недобросовестным коллекторством. Возможность банкротства физических лиц позволит снять социальную напряженность, вызванную невозможностью исполнить свои обязательства вследствие потери работы или снижения доходов.

На то, что физические лица могут быть признаны банкротами, указывалось еще в самом первом Законе о банкротстве от 1992г. Однако раньше физическое лицо могло быть признано несостоятельным только при наличии у него статуса индивидуального предпринимателя, теперь же данная процедура может быть применена к любому гражданину.

Важные моменты, на которые хотелось бы обратить внимание, это подведомственность рассмотрения дел данной категории арбитражным судам, наличие новых процедур, применяемых в деле о банкротстве - реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение; "порог входа" - заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Заявление о признании гражданина несостоятельным(банкротом) может быть подано гражданином в арбитражный суд по месту его жительства, если размер его задолженности превышает 500 000 руб. и просрочка долга составляет срок более трех месяцев.

При этом он обязан представить в арбитражный суд список своих кредиторов, опись своего имущества, в том числе, находящегося в залоге, справку о наличии счетов, вкладов, уплаченных налогах и информацию о доходах за предыдущие 3 года, отчет о сделках с недвижимостью и другим имуществом стоимостью выше 300 тыс. руб., если такие были также за предыдущие 3 года.

Подведомственность данной категории споров арбитражным судам обоснована тем, что - суды общей юрисдикции (которым с 01.10.2015 года планировалось передать дела данной категории) могли помимо того, что перегружены, впервые столкнуться с институтом несостоятельности (банкротства), что было чревато отсутствием единой позиции в правоприменении. Поэтому Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ в редакции от 13.07.2015 года «О несостоятельности (банкротстве)» в ст. 213.3 четко определяет, что гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган обладает правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Не исключено, что если арбитражный суд посчитает, что подача должником заявления о банкротстве не обоснована и не доказана его неплатежеспособность, то он откажет в удовлетворении заявления.

Объявляя себя банкротом, гражданин должен знать, что он автоматически лишает себя права самостоятельно совершать какие-либо сделки, открывать или закрывать счета в банках. Также в течение трех лет гражданин, объявленный банкротом, не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Что касается индивидуального предпринимателя, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе осуществлять вообще любую предпринимательскую деятельность.

Инициировать процедуру банкротства гражданина также могут кредиторы и уполномоченный орган, например, банк или налоговая инспекция.

Дело о банкротстве гражданина также может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае его смерти или объявления его умершим осуществляют наследники гражданина, а до их определения - исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.

После принятия заявления и возбуждения дела о банкротстве суд назначает финансового управляющего, деятельность которого направлена на решение вопросов по удовлетворению требований кредиторов. Финансовый управляющий должен собрать на совет тех, кому задолжал человек, чтобы решить, что делать с долгом, оценить материальное состояние физического лица, провести оценку имущества. Он имеет право выступать в процессе от имени должника и возражать против требований кредиторов.

В Законе прописаны основные стадии производства по делу о банкротстве: это реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Первая (реструктуризация долга) предусматривает достижение между должником и кредитором соглашения, которое подразумевает рассрочку до трех лет для выплаты долга в том случае, если у заемщика есть стабильный источник дохода, позволяющий планомерно погасить задолженность.

При отсутствии возражений кредиторов суд может утвердить план погашения долгов, в котором указываются: срок его осуществления; размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности; размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.

В случае если реструктуризация долга невозможна, задолженность банкрота может быть погашена за счет его имущества. Таким образом, если стабильного источника нет и на первом этапе реабилитационная процедура не актуальна и не сможет улучшить положение должника, то тогда выявленное имущество должника реализуется с торгов, а вырученные средства от реализации конкурсной массы пропорционально распределяются между кредиторами.

Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тыс. руб., а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.

В счет уплаты долга не могут быть изъяты: единственное жилье должника, а также земельные участки, на которых оно расположено; предметы обычной домашней обстановки и обихода; вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие); имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности); продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки должника.

После вынесения решения арбитражного суда о банкротстве прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.

Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать двух месяцев. Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

После окончания конкурсного производства должник считается свободным от обязательств перед кредиторами. Исключения составляют ряд обязательств, которые в силу Закона не могут быть списаны. Это обязательства по исполнительным документам по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение.

Закон вводит административную ответственность физических лиц за так называемое фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Данное правонарушение повлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.

То же самое наказание предусмотрено и за преднамеренное банкротство, то есть совершение действий, заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Как видим, признание гражданина банкротом в судебном порядке – дело не только довольно хлопотное и затратное, поскольку кроме оплаты госпошлины с него будут подлежать взысканию расходы по оплате труда управляющего и все расходы, связанные с деятельностью управляющего по оценке и реализации имущества.

Вместе с тем банкротство физических лиц – это, безусловно, шаг вперед, поскольку появляется возможность при наступившей неплатежеспособности цивилизованно освобождаться от исполнения обязательств, пожертвовав при этом частью своего имущества.